S＆P５００やオールカントリーが現状おすすめというインフルエンサーが多い。
過去のリターンで考えると４％でとりくずせます
みたいな話から
資金例えば２０００万円を４％で取り崩すとこのぐらいで資金がなくなります
というサイトすら存在する。
ではこのシミュレーションは正しいのか。
毎年４％で資金が増えるわけではない
毎年４％ずつ資金が増えてるという感じでチャートは作られておらず
最悪なときは１０年ぐらい全く増えないようなチャートを気付いている期間があり
その期間に４％ずつ資金を減らしていくと
シミュレーションサイトの想定よりずっとはやく資金が枯渇する時期が存在するということだ。
直近で分かりやすいのは２０００年あたりから２０１２年の全く上がらないチャート
シミュレーションサイトでは毎年４％ずつ増えるからこの取り崩しだとこのぐらいで枯渇しますみたいなきれいな計算しかしてくれない
しかし実際のチャートを見ると２０００年から２０１２年あたりのチャートでは
チャートが上に向かっておらずつまり利回り０％もしくはマイナスの状態で
取り崩しを行う期間が１２年も発生している
この状態で４％ずつ取り崩した場合
想定している取り崩し期間がずっと少なくなる。
積み立て後の取り崩し想定するなら最悪な時期でのチャートの頂点から始めたときの取り崩しでやるべき
２０００年からはじめて取り崩した場合の取り崩し
運用成績を見れるサイトがパッと見たところ見当たらない
これだと資産運用側の一般人目線でみると
過去の最悪を想定した資産取り崩し結果を想定してないことになり
穴のある状態になってしまう。
実際の最悪のチャートに当てはめたときのシミュレーションサイトを作ると売れる
過去の最悪な時期にあてはめた利回りで
取り崩しがシミュレーションできるサイトを作ると売れると思われ。
多くのインフルエンサーもそこのサイトをとり上げると思う。
最悪と入力するとおそらく２０００年６月あたりが自動的に入力され
そこからの取り崩し１％の場合２％の場合などをシミュレーションできるサイトが必要となってくる。
過去の最悪の取り崩し時期は調べれば決まっており
また最良の時もきまっている
そして２０年かけて取り崩し、１０年かけて取り崩し
５年かけて取り崩しの場合など取り崩し期間によっても最悪と最良がサイト側であらかじめ計算をしておける
シミュレーションサイトはこう変わる
設定する取り崩し期間
最悪な時期
と入力すると
資金〇〇円あると過去のチャートではこのぐらい必要でした
みたいな答えが出るチャートとなり、利回り何パーセントみたいな入力のサイトではなくなると思われ。
また運用していて１年目は上昇２年目は上昇したとき
取り崩し方法というのもアドバイスとして先に作っておくことができ
チャートが上がった場合はこのぐらい取り崩し、下がってる場合はこのぐらい取り崩す
という風に年毎に表示されるようになる
実際に取り崩して２年目チャートがこのぐらいあがってますと入力すると
このぐらい取り崩せますみたいなAIが作れると思われ。
そうなってくると、資産取り崩し段階では
年金運用のアセットアロケーション型のシミュレーションサイトをつくると売れることになる
初期に資金があると
５０％など比率を決めて
５０％オールカントリー
２５％米国債
２５％現金で運用みたいな感じで入力
もしくは過去チャートで最悪な時期のパターンで一番成績のよかった比率の配分をあらかじめ計算はできるわけでおすすめで表示もできるわけ。
１年ごとにすすめていくとこれだけチャートがおちたので
現金の比率を株式や債券にまわしてみたいな
放置運用でなく自分で債券などの比率を変えていったり勝手にサイト側がかえてくれて
どういう資金に変わっていくのかがシミュレーションできるサイトがあると売れるとは思う
バランスファンドのシミュレーションサイトがない
パッと見たところではみあたらない
バランスファンドはこの資金の比率調整を自動でやってくれて
このファンドを運用した場合
過去直近で最悪な２０００年からの取り崩しは何年もちます
みたいなシミュレーションができれば
バランスファンド側からすると購入者は増えもらえて売り上げが上がる
全世界を１００％にして運用下の時
SP５００の場合
ナスダックの場合
など取り崩し期間も入力して それぞれのファンドの最悪の時期の場合の運用結果
を表示するとオールカントリーですら成績があんまりよくないというのがわかってくる。
積み立てＮＩＳＡはあくまで若い人向けで資産を増やす人向け
取り崩しシミュレーションに対しては
２５年でプラスになるみたいなのは運用して増やしていく側の視点で
このあたりの勘違いから資産の取り崩しを間違う人がかなり発生しそうなぐらいの説明が多い
取り崩しと
資金を使わず増やすだけの運用とは全然別物。
過去最悪な時期以上の時期はやってくる場合もある
過去最悪な時期があるからそれに合わせてみたいな感じでもいられず
過去の記録は大幅に更新される場合も今後存在してくる
シミュレーションサイトはアセットアロケーションを自動で計算してくれるサイトなら新しい
現金比率５０％債券比率５０％で過去最悪な時期で運用したとき
１年目２年目３年目＾＾＾＾２０年目
はこうなるから
取り崩しのパーセンテージはこうなりますみたいな感じになる
サイドファイアを含むと計算すると、この時期はバイトをしましょう見たいなのも表示するとさらに新しいかもしれない。
